Lenovoのクレジットカード分割払いは4万円損？JACCSの手数料無料が得な理由

2025年11月22日

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20万円を超えるハイスペックなThinkPadやLegion。仕事の効率を上げるため、あるいはクリエイティブな副業のために必要な投資だとわかっていても、決済画面で「一括払い」のボタンを押すには勇気がいりますよね。

「とりあえずクレジットカードで買って、あとから分割払いに変更すればいいか」

もし今、そう考えているなら、一度マウスから手を離してください。そのクリックは、あなたから約4万円もの現金を奪うことになります。

正直に言います。私も最初は「たかが決済方法でしょ？ポイントもつくしクレカでいいや」と思っていました。でも、電卓を叩いて青ざめました。20万円のPCをクレジットカードで分割にするだけで、最新のCPUにアップグレードできるほどの金額が、金利手数料として消えていくのです。

この記事では、元PCショップ店長であり、ガジェット購入のコストパフォーマンスを徹底的に追求してきた私が、「クレジットカード分割払い」と「JACCSショッピングクレジット」のリアルな支払総額と手間の差を徹底比較します。

結論から言えば、Lenovoで買うならJACCS一択です。面倒だと思われがちな手続きも、実はわずか15分で終わります。この15分を惜しんで4万円を捨てるか、それとも賢く拾うか。その判断材料をすべてお渡しします。

[著者情報]

著者：高橋悟 (Satoru Takahashi)
ガジェット購入ガイド専門家 / 元PCショップ店長大手テックメディアでの連載歴5年。年間100台以上のPC見積もり・購入相談に対応。「メーカーのスペック表だけでなく、支払いのスペック表も比較すべき」を信条に、ユーザーが「損」をしないための徹底的なコスト分析を行う合理主義者。

なぜLenovoのカート画面には「分割払い」のボタンがないのか？

Lenovo公式サイトで構成をカスタマイズし、いざ購入手続きに進んだとき、多くの人が戸惑うポイントがあります。それは、支払い方法の選択画面に「クレジットカード（分割払い）」という選択肢が存在しないことです。

「あれ？一括払いしか選べないの？」と焦りませんでしたか？

実は、Lenovo公式サイトの仕様として、クレジットカード決済は「一括払い」のみとなっています。リボ払いや分割払いを選択するラジオボタンは用意されていません。

ここで多くの人が陥るのが、「とりあえず一括で決済して、あとでカード会社のアプリから『あとから分割』に変更すればいいや」という思考です。確かに、三井住友カードや楽天カードなど、多くのクレジットカードには決済後に支払い方法を変更する機能があります。

しかし、この「あとから分割」こそが、最も警戒すべき落とし穴なのです。

なぜなら、クレジットカードの分割払いには、年率15.0%〜18.0%という非常に高い金利手数料が設定されているからです。Lenovoのサイト上で分割が選べないのは、単なるシステム上の仕様ですが、それを回避するためにカード会社の機能を使うと、あなたは知らず知らずのうちに高額な借金契約を結ぶことになります。

次のセクションで、その「代償」がいかに大きいか、具体的な数字でお見せします。

【衝撃の事実】クレカ分割 vs JACCS、支払総額の差は「約4万円」

ここからは、感情論抜きで数字の話をしましょう。
「JACCSショッピングクレジット」と「クレジットカード（あとから分割）」は、コストと手間のトレードオフ関係にある競合手段ですが、そのコスト差はあまりにも巨大です。

例えば、あなたが税込20万円のPC（ThinkPad X1 Carbonなど）を購入し、月々の負担を減らすために24回払いにしたとします。

具体的なシミュレーション結果

主要なクレジットカードとJACCSを比較すると、以下のようになります。

📊 比較表
表タイトル: 20万円PC・24回払い時の手数料比較

決済方法	実質年率	分割手数料	支払総額	ポイント還元(1%)	実質差額
JACCS	0%	0円	200,000円	なし	基準
三井住友カード	14.75%	32,200円	232,200円	2,000pt	-30,200円
楽天カード	15.00%	33,000円	233,000円	2,000pt	-31,000円
リボ払い(参考)	15.00%	約40,000円	約240,000円	2,000pt	-38,000円

※三井住友カード「あとから分割」、楽天カード「分割払い」のシミュレーションに基づく概算値です。リボ払いは返済額設定により変動します。出典: 三井住友カード分割払いシミュレーション, 楽天カード分割払い返済シミュレーション

ご覧の通り、ポイント還元（約2,000円分）を考慮しても、クレジットカードを使うだけで約3万円〜4万円の「確定した損失」が発生します。

4万円あれば何ができるか？

この「4万円」という金額を、PCのスペックに換算してみてください。

メモリ: 16GB → 32GBに倍増できる（約+15,000円）
SSD: 512GB → 1TBに増量できる（約+15,000円）
周辺機器: 高性能なマウスとキーボード、PCケースまで揃えられる

金利手数料という「何も生まないコスト」に4万円払うくらいなら、その分をPCのスペックアップに使った方が、間違いなくあなたの生産性は上がります。これが、私が「支払いのスペック表も比較すべき」と主張する理由です。

「JACCSは面倒」は過去の話。スマホ完結「WeBBy」のリアルな手順

「お金が得なのはわかった。でも、JACCSってローンでしょ？書類を書いたりハンコを押したり、手続きが面倒くさいんじゃないの？」

そう思うのも無理はありません。しかし、そのイメージは一昔前のものです。
現在、Lenovoが導入しているJACCSの申し込みシステム「WeBBy（ウェビー）」は、Web完結型であり、紙の書類郵送といったアナログな手間は一切発生しません。

実際にどれくらいの手間なのか、クレジットカードで「あとから分割」にする場合と比較してみましょう。

📊 比較表
表タイトル: 手続きの手間比較：クレカ変更 vs JACCS申し込み

項目	クレジットカード（あとから分割）	JACCS（WeBBy）
場所	カード会社のWebサイト/アプリ	Lenovo注文完了後の画面/スマホ
手順	1. 決済完了 2. アプリ起動・ログイン 3. 明細選択 4. 支払回数変更 5. 確定	1. 注文時にJACCS選択 2. メール受信 3. スマホで情報入力 4. 免許証撮影・アップロード 5. 審査完了メール受信
所要時間	約5〜10分	約15〜20分
必要書類	なし	運転免許証など（撮影のみ）
得られる対価	ポイント2,000円分	手数料免除 40,000円分

確かに、JACCSの方が入力項目は多く、免許証の撮影なども必要です。しかし、所要時間はせいぜい15分から20分程度です。

ここで少し計算をしてみましょう。
あなたは「15分の作業」を追加でするだけで、「4万円」をもらえるとしたら、その仕事を引き受けますか？

時給に換算すると、16万円です。
これほど割の良い仕事は、そうそうありません。「面倒くさい」という感情をグッとこらえて、スマホでポチポチと入力するだけで、最高スペックのPCが手に入るのです。

審査が不安なあなたへ。落ちないためのコツと「もしも」の時の対策

最後に残るハードルは「審査」への不安でしょう。「もし審査に落ちたら、注文はどうなるの？ブラックリストに載るの？」といった疑問にお答えします。

審査はそこまで厳しくない

JACCSのショッピングクレジットは、クレジットカードを作るときのような厳格な審査とは少し性質が異なります。購入する商品（PC）が決まっており、目的が明確だからです。
安定した収入があるビジネスパーソンであればもちろん、学生や主婦の方でも、世帯主の収入などを申告することで審査に通るケースは非常に多いです。

もし審査に落ちたら？

万が一、審査に落ちてしまったとしても、あなたの信用情報に傷がつくわけではありません（いわゆるブラックリスト入りとは違います）。 単に「今回はJACCSでの分割払いが利用できませんでした」という通知が来るだけです。

その場合、Lenovoの注文は一旦キャンセル扱いになりますが、すぐに再注文すれば良いだけです。
「審査に落ちたら、その時こそクレジットカード一括（または2回払い）で買えばいい」。そう割り切ってしまえば、ノーリスクでJACCSに挑戦できます。

✍️ 専門家の経験からの一言アドバイス

【結論】: 申し込み時の入力ミス、特に「年収」や「勤務先電話番号」の間違いには細心の注意を払ってください。

なぜなら、審査落ちの理由で意外と多いのが、単なる入力ミスによる「本人確認不可」だからです。また、配送先を「自宅」以外（勤務先や営業所止め）にすると、不正利用防止の観点から審査が厳しくなる傾向があります。スムーズに通したいなら、配送先は必ず「自宅」に設定しましょう。

まとめ：4万円をドブに捨てるな

今回の比較をまとめます。

Lenovo公式サイトではクレカ分割が選べないため、「あとから分割」にする必要があるが、これには約15%の高金利がかかる。
20万円のPCを24回払いにする場合、JACCSなら手数料0円だが、クレカだと約4万円の損になる。
JACCSの手続き（WeBBy）はスマホ完結で約15分。この手間で4万円浮くなら、時給換算で16万円の価値がある。

4万円あれば、PCのメモリを倍にできます。あるいは、浮いたお金で高品質なモニターを買うこともできます。
「手続きが面倒」という一瞬の感情に流されて、この大きなメリットを手放さないでください。

JACCSの金利手数料無料キャンペーンは、Lenovoがあなたの代わりに金利を負担してくれる、いわば「隠れた値引き」です。この権利を使わない手はありません。

今すぐ以下のボタンから、あなたが欲しいPCをチェックし、賢い支払い方法で手に入れてください。

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[監修者情報]

監修：ファイナンシャルプランナー (FP)
[監修者名] CFP®認定者 / 1級ファイナンシャル・プランニング技能士。個人の資産形成やローン、クレジットカードの活用術に精通。本記事における金利計算および金融商品の仕組みに関する記述を監修。